Faktoring zakupowy – rozwiązanie dla firm handlowych.

Faktoring zakupowy – rozwiązanie dla firm handlowych.

Faktoring to pojęcie, które w ostatnich latach zyskało na popularności, ale wiele osób nadal nie zdaje sobie sprawy z istnienia jednej z jego wyjątkowych odmian – faktoringu zakupowego. W szczególności firmy handlowe mogą odnieść ogromne korzyści z tego rozwiązania. Pozwala im ono nie tylko na poprawę płynności finansowej, ale także na lepsze zarządzanie relacjami z dostawcami. W dzisiejszym artykule wyjaśnię Państwu, czym jest faktoring zakupowy, jak działa oraz jakie korzyści może przynieść Waszym firmom.

Czym jest faktoring zakupowy?

Faktoring zakupowy to forma finansowania, która umożliwia firmom handlowym opóźnienie płatności za zakupiony towar lub usługę, przy jednoczesnym zapewnieniu dostawcy szybszej zapłaty. W praktyce wygląda to tak, że przedsiębiorca decyduje się na współpracę z firmą faktoringową, która w jego imieniu reguluje płatności wobec dostawcy. Dzięki temu firma handlowa może skupić się na dalszym rozwoju biznesu, nie martwiąc się o szybkie uregulowanie zobowiązań i płynność finansową.

Faktoring zakupowy jest alternatywą dla tradycyjnych kredytów bankowych. Zamiast czekać na długi okres rozliczeniowy z klientami, firma korzystająca z faktoringu może uzyskać dodatkowy czas na uregulowanie swoich zobowiązań wobec dostawców.

Jak działa faktoring zakupowy?

Proces faktoringu zakupowego jest dość prosty i działa w kilku krokach:

1. Zawarcie umowy z firmą faktoringową – Przedsiębiorca podpisuje umowę z firmą faktoringową, która będzie pośredniczyć w płatnościach za zakupy towarów lub usług.
2. Złożenie zamówienia u dostawcy – Firma handlowa dokonuje zakupu towarów lub usług na kredyt, ustalając warunki płatności z dostawcą.
3. Przekazanie faktury do firmy faktoringowej – Po otrzymaniu faktury od dostawcy, przedsiębiorca przesyła ją do firmy faktoringowej.
4. Firma faktoringowa reguluje płatność – Firma faktoringowa dokonuje płatności bezpośrednio dostawcy, zapewniając mu natychmiastowe uregulowanie należności.
5. Firma handlowa spłaca faktoring – Przedsiębiorca spłaca firmę faktoringową w ustalonym terminie, korzystając z dodatkowego czasu, który daje mu faktoring zakupowy.

Korzyści płynące z faktoringu zakupowego

1. Poprawa płynności finansowej

Faktoring zakupowy pozwala firmom handlowym na utrzymanie płynności finansowej, zwłaszcza gdy działają na rynku z dużymi obrotami. Dzięki opóźnieniu płatności za towar, firma zyskuje dodatkowy czas na sprzedaż produktów i uzyskanie zapłaty od swoich klientów. To rozwiązanie jest szczególnie pomocne w sytuacjach, kiedy firmie zależy na utrzymaniu odpowiedniego poziomu gotówki, aby móc opłacać bieżące zobowiązania.

2. Zwiększenie zdolności do negocjacji z dostawcami

Faktoring zakupowy może poprawić pozycję negocjacyjną Twojej firmy. Dostosowanie terminów płatności i uzyskanie elastyczności w zakresie finansowania pozwala na zawieranie korzystniejszych kontraktów z dostawcami. W przypadku większych zamówień, przedsiębiorcy mogą liczyć na atrakcyjniejsze warunki współpracy, co ma kluczowe znaczenie w handlu.

3. Bezpieczeństwo finansowe

Faktoring zakupowy to rozwiązanie, które nie obciąża linii kredytowej przedsiębiorcy i nie wpływa na zdolność kredytową firmy. Działa to na korzyść firm, które dopiero zaczynają swoją działalność lub te, które nie chcą lub nie mogą zaciągać kredytów bankowych. Ponadto, faktoring zakupowy pomaga uniknąć ryzyka związanego z opóźnieniami w płatnościach, zarówno od strony przedsiębiorcy, jak i dostawcy.

4. Usprawnienie procesów księgowych i administracyjnych

Firmy faktoringowe często przejmują na siebie część obowiązków administracyjnych związanych z obsługą płatności. To oznacza mniej pracy dla Przedsiębiorcy lub działu księgowości w firmie. To z kolei pozwala na bardziej efektywne zarządzanie finansami i skoncentrowanie się na innych aspektach działalności.

Kiedy warto zdecydować się na faktoring zakupowy?

Faktoring zakupowy jest szczególnie korzystnym rozwiązaniem dla firm handlowych, które:

• Posiadają wysokie obroty, ale ich płynność finansowa jest zagrożona przez krótki okres spłaty zobowiązań.
• Chcą wzmocnić swoje relacje z dostawcami, oferując im natychmiastowe płatności.
• Potrzebują elastyczności w zarządzaniu finansami i poszukują alternatywnych źródeł finansowania.
• Zajmują się sprzedażą na dużą skalę i często korzystają z kredytu kupieckiego.

Przykłady współpracy:

1. Firma pani Katarzyny, działająca w branży elektroniki użytkowej, często składała zamówienia na duże partie towarów. Zdarzało się, że musieli czekać na płatności od klientów, podczas gdy ich zobowiązania wobec dostawców były natychmiastowe. Faktoring zakupowy pozwolił firmie uzyskać dodatkowy czas na płatności, co umożliwiło płynne zarządzanie działalnością. Dzięki temu mogli regularnie składać większe zamówienia i korzystać z bardziej atrakcyjnych warunków współpracy z dostawcami, bez obawy o brak gotówki na pokrycie bieżących kosztów.
2. Pan Kacper, zarządzając sklepem internetowym, współpracuje z kilkoma dostawcami. Wymagali oni szybkich płatności. W pewnym momencie Przedsiębiorca zrealizował większe zamówienie, które miało długi termin płatności, a w międzyczasie musiał opłacić inne zobowiązania. Dzięki faktoringowi zakupowemu mógł natychmiast zapłacić swoim dostawcom, zyskując dodatkowy czas na sprzedaż towarów i uregulowanie płatności wobec firmy faktoringowej.

Podsumowanie

Faktoring zakupowy to doskonałe rozwiązanie dla firm handlowych, które pragną poprawić swoją płynność finansową, utrzymać dobrą współpracę z dostawcami i uniknąć trudności związanych z opóźnieniami w płatnościach. Dzięki temu narzędziu przedsiębiorcy mogą zyskać cenny czas na sprzedaż towarów i bezpiecznie zarządzać swoimi zobowiązaniami. Zanim jednak zdecydujesz się na faktoring zakupowy, warto dokładnie przeanalizować ofertę firm faktoringowych, aby wybrać najkorzystniejszą opcję dostosowaną do specyfiki Twojego biznesu.

Zachęcamy do zapoznania się z innymi rodzajami faktoringu, które opisaliśmy tutaj.