Utrzymanie płynności finansowej to kluczowe wyzwanie każdej firmy. Nagłe potrzeby gotówkowe, niezapłacone faktury czy inwestycje w rozwój wymagają szybkiego dostępu do pieniędzy. Tradycyjne kredyty bywają trudno dostępne, szczególnie dla firm z krótką historią lub sezonowymi przychodami. W takich sytuacjach idealnym rozwiązaniem jest pożyczka pod obroty z terminala, dzięki której szybko zdobędziesz potrzebne środki bez zbędnych formalności.

Potrzebujesz szybkiej pożyczki pod terminal?
Skontaktuj się z nami online już dziś – decyzję otrzymasz w ciągu kilku godzin, bez zbędnych dokumentów!

Główne zalety pożyczki pod terminal płatniczy

• Szybka wypłata środków – pieniądze dostępne nawet tego samego dnia.
• Minimalna ilość formalności – proces w pełni online, bez zaświadczeń z ZUS i US.
• Automatyczna spłata – procentowa opłata jest potrącana z codziennych przychodów.
• Kwoty do 500 000 zł – odpowiednia zarówno na bieżące potrzeby, jak i większe inwestycje.
• Możliwość zmiany kwoty finansowania – elastyczne dopasowanie w trakcie umowy.

Na czym polega kredyt pod terminal?

Kredyt pod terminal to forma finansowania oparta o miesięczne obroty generowane przez terminal płatniczy firmy. Pożyczkodawca określa wysokość przyznanej pożyczki na podstawie średnich miesięcznych przychodów realizowanych poprzez terminal. Możesz otrzymać nawet kilkukrotność miesięcznych obrotów z terminala, a spłata odbywa się automatycznie poprzez potrącanie określonego procentu z przyszłych transakcji.

Jak działa pożyczka pod obroty z terminala?

Proces uzyskania pożyczki pod terminal jest bardzo prosty i odbywa się w całości online. Firma przedstawia historię transakcji kartowych za ostatnie 6 miesięcy, a decyzja o przyznaniu finansowania zapada w ciągu kilku kolejnych godzin. Środki trafiają na konto firmowe tego samego dnia, bez konieczności przedstawiania dokumentów z ZUS czy US, a także bez sprawdzania baz takich BIG czy KRD. Punktacja BIK – tutaj mogą pojawić się opóźnienia, jednak mogą nieść potrzebę opisu sytuacji.

1. Wniosek online – wystarczy wypełnić prosty formularz i przesłać podstawowe dane o firmie oraz obrotach terminala.
2. Analiza i decyzja – na podstawie historii transakcji system wylicza maksymalną dostępną kwotę finansowania.
3. Wypłata środków – po pozytywnej decyzji pieniądze trafiają na konto firmowe w ciągu 24 godzin.
4. Spłata – pobierana jest automatycznie z codziennych transakcji realizowanych na terminalu

Pożyczka pod obroty z terminala posiada wiele zalet, szczególnie dla przedsiębiorców regularnie przyjmujących płatności bezgotówkowe:

Kto może skorzystać z pożyczki pod terminal?

Z tej formy finansowania szczególnie korzystają firmy:

• z branży gastronomicznej (restauracje, kawiarnie),
• handlowe (sklepy spożywcze, odzieżowe),
• usługowe (salony kosmetyczne, fryzjerskie),
• prowadzące stacje benzynowe, warsztaty samochodowe,
• sklepy oraz hurtownie budowlane czy papiernicze.
  

Pożyczka pod terminal – warunki finansowania

Aby skorzystać z kredytu pod obroty z terminala, przedsiębiorca powinien spełnić określone kryteria:

• Aktywny terminal płatniczy: Posiadanie terminala płatniczego i regularne przyjmowanie płatności kartą.​
• Minimalny okres działalności: W zależności od instytucji finansowej, wymagany jest określony minimalny okres prowadzenia działalności, np. 6 miesięcy.
• Minimalne obroty: Niektóre oferty wymagają minimalnych miesięcznych obrotów na terminalu, np. 15 000 zł.

Pożyczka pod obroty z terminala jest dostępna nawet dla firm z krótką historią (od 6 miesięcy działalności), a także tych mających problemy finansowe lub zaległości.

Co wyróżnia pożyczkę pod terminal na tle innych form finansowania?

W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów bankowych pożyczka pod obroty z terminala nie wymaga długiego procesu weryfikacji, stosu dokumentów ani idealnej historii kredytowej. To jedno z nielicznych rozwiązań oferujących szybkie finansowanie dla przedsiębiorców, które jest pożyczka bez zaświadczeń ZUS i US. Rozwiązanie jest dopasowane do dynamicznego życia firmy – jeśli masz mniej obrotów, mniej płacisz. Automatyczne potrącanie rat pozwala zapomnieć o pilnowaniu terminów spłat, co jest ogromnym plusem w intensywnym rytmie biznesu. Pożyczka pod terminal jest także idealna dla firm sezonowych – w spokojniejszych miesiącach spłaty maleją proporcjonalnie do niższych wpływów.

Dobrze jest wybrać ofertę, która pozwala na elastyczne zmiany kwoty finansowania w zależności od sytuacji finansowej firmy. Jeżeli potrzebujesz szybkiego, elastycznego i łatwego do uzyskania finansowania, pożyczka pod obroty z terminala będzie idealnym rozwiązaniem dla Twojej firmy. Dzięki minimalnym formalnościom, szybkiej decyzji kredytowej oraz automatycznej spłacie, jest to coraz popularniejsza forma wsparcia finansowego dla przedsiębiorców.

Potrzebujesz szybkiej pożyczki pod terminal? skontaktuj się z naszym doradcą. Otrzymaj wstępną decyzję w 12 godzin i środki na koncie nawet tego samego dnia!

Inne oferty pożyczek?

Kredyt gotówkowy w Newpoint Finance – elastyczne finansowanie Twoich potrzeb

Kredyt gotówkowy – produkt finansowy, który umożliwia uzyskanie dodatkowych środków na dowolny cel – bez konieczności wskazywania, na co przeznaczysz pieniądze. Możesz sfinansować wakacj...

Adrian Janus

Kredyt konsolidacyjny – jak działa i kiedy się opłaca? [Przewodnik 2025]

Zarządzasz wieloma kredytami i pożyczkami? Kredyt konsolidacyjny może być dla Ciebie rozwiązaniem. Sprawdź, czym jest, jak działa i kiedy warto z niego skorzystać. Czym jest kredyt konsolidacyjny...

Adrian Janus

Artykuł Pożyczka pod obroty z terminala – szybkie finansowanie dla przedsiębiorców pochodzi z serwisu Newpoint Finance.

Kredyt gotówkowy – produkt finansowy, który umożliwia uzyskanie dodatkowych środków na dowolny cel – bez konieczności wskazywania, na co przeznaczysz pieniądze. Możesz sfinansować wakacje, remont, zakup samochodu czy spłatę innych zobowiązań. Prosta procedura, przejrzyste warunki i atrakcyjne oprocentowanie sprawiają, że to jedna z najciekawszych ofert dostępnych na rynku.

Spis treści:

Dlaczego warto wybrać kredyt gotówkowy?

• Kwota kredytu: od 10 000 zł do 230 000 zł
• Okres kredytowania: od 6 do 120 miesięcy
• Stałe oprocentowanie – gwarancja niezmienności rat przez cały okres spłaty
• Możliwość konsolidacji zobowiązań i obniżenia miesięcznej raty
• Finansowanie dostępne nawet po 1 miesiącu pracy (przy umowie na czas nieokreślony)

Jakie są kluczowe zalety kredytu gotówkowego?

1. Stałe oprocentowanie czy zmienne – bezpieczeństwo Twojego budżetu

Kredyt gotówkowy oferowany jest również ze stałym oprocentowaniem, co oznacza, że niezależnie od zmian stóp procentowych, Twoja rata pozostanie na tym samym poziomie. To ogromny komfort i przewidywalność wydatków przez cały okres spłaty. Oczywiście wybór pozostaje klienta, zmienne oprocentowanie może w perspektywie czasu okazać się sporą oszczędnością.

2. Kredyt konsolidacyjny – prostsza spłata wielu zobowiązań

Masz kilka kredytów w różnych bankach? Możesz połączyć je w jedną, niższą ratę. Kredyt konsolidacyjny to wygodne rozwiązanie dla osób, które chcą uporządkować swoje finanse i odzyskać kontrolę nad budżetem.

3. Kredyt gotówkowy online – wygoda i oszczędność czasu

Wniosek o kredyt gotówkowy możesz złożyć online, bez wychodzenia z domu. Wystarczy kilka podstawowych informacji, a nasi doradcy pomogą Ci dopasować najlepszą ofertę kredytową. Dokumenty możesz przesłać elektronicznie, a decyzja kredytowa zapadnie nawet w ciągu 24 godzin.

Kredyt gotówkowy na Zielone Zmiany – finansowanie pozytywnej energii

Kredyt na Zielone Zmiany to specjalny produkt, który wspiera inwestycje ekologiczne w domach i mieszkaniach. To nie tylko sposób na zmniejszenie rachunków za prąd i ogrzewanie, ale także realny wkład w ochronę środowiska.

Na co można przeznaczyć Kredyt na Zielone Zmiany?

• Zakup i montaż paneli fotowoltaicznych
• Instalację pomp ciepła i rekuperacji
• Wymianę okien i drzwi na energooszczędne
• Ocieplenie domu lub mieszkania
• Modernizację systemu ogrzewania

• Oprocentowanie: już od 11,99%
• Kwota kredytu: do 230 000 zł
• Okres spłaty: do 120 miesięcy
• 0% prowizji
• Prosta procedura i szybka decyzja kredytowa

Dla kogo kredyt gotówkowy?

Minimalne wymagania:

• Wiek: od 18 do 80 lat
• Możliwość współkredytobiorcy – wyższa kwota i większa zdolność kredytowa

Akceptowane źródła dochodu:

• Umowa o pracę (w Polsce i za granicą)
• Emerytura i renta
• Dochody z działalności gospodarczej
• Umowy zlecenia i o dzieło
• Dochody z najmu i dzierżawy
• Dochody członków rad nadzorczych
• Dywidendy

• Finansowanie dla nowych klientów, nawet bez historii kredytowej w BIK
• Możliwość potwierdzenia dochodów przez Open Banking – bez zaświadczeń od pracodawcy
• Akceptujemy dochody z zagranicy przy spełnieniu dodatkowych warunków
• Prosty, szybki w wypełnieniu wniosek online.

Akceptowane źródła dochodu przy kredycie gotówkowym – szerokie możliwości dla różnych grup zawodowych

Stawiamy na elastyczność i otwartość, dlatego nasza oferta kredytu gotówkowego jest dostępna dla szerokiego grona Klientów, niezależnie od tego, w jaki sposób osiągają oni dochody. Rozumiemy, że współczesny rynek pracy jest zróżnicowany, a stabilny dochód może pochodzić zarówno z tradycyjnego etatu, jak i z działalności gospodarczej, pracy zdalnej, wynajmu nieruchomości czy innych form aktywności zawodowej. Dlatego akceptujemy różnorodne źródła dochodów, umożliwiając uzyskanie finansowania osobom o bardzo różnej sytuacji zawodowej i życiowej.

Sztuczna Inteligencja w Bankowości

Sztuczna Inteligencja w Bankowości – Jak AI Zmienia Kredyty i Pożyczki? Sztuczna inteligencja (AI) coraz bardziej wpływa na rynek finansowy, w szczególności na procesy kredytowe i pożyczkowe. Ban...

Adrian Janus

Kredyt dla osób zatrudnionych na umowę o pracę – w kraju i za granicą

Osoby pracujące na podstawie umowy o pracę, zarówno w Polsce, jak i za granicą, mogą liczyć na pozytywną ocenę zdolności kredytowej. Ważna jest stabilność zatrudnienia oraz regularność wpływów wynagrodzenia na konto. Co istotne, akceptujemy także dochody uzyskiwane za granicą – pod warunkiem, że Klient spełni określone wymagania dotyczące dokumentacji oraz ciągłości zatrudnienia. To świetna wiadomość dla Polaków pracujących w krajach Unii Europejskiej oraz poza jej granicami, którzy chcą zaciągnąć kredyt gotówkowy w Polsce, np. na potrzeby rodziny lub inwestycji w kraju.

Finansowanie dla emerytów i rencistów

Nie zapominamy także o osobach, które zakończyły już aktywność zawodową lub znajdują się na rencie. Regularnie wypłacane świadczenia emerytalne oraz renty stanowią dla nas pełnoprawne źródło dochodu. Oceniając zdolność kredytową, bierzemy pod uwagę zarówno wysokość świadczenia, jak i jego trwałość – co oznacza, że stała emerytura lub renta przyznana na czas nieokreślony znacząco ułatwia uzyskanie kredytu. Co więcej, kredyt gotówkowy jest dostępny nawet dla osób w wieku do 80 lat, co sprawia, że nasza oferta wyróżnia się elastycznością na tle konkurencji.

Kredyt dla przedsiębiorców i osób prowadzących działalność gospodarczą

Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, a także właściciele spółek cywilnych, jawnych czy partnerskich, mogą liczyć na dostęp do kredytu gotówkowego z wsparciem Newpoint Finance. Kluczowe jest dla nas udokumentowanie stabilnych dochodów i minimum rocznego stażu prowadzenia firmy (dla krótszych okresów wymagane jest spełnienie dodatkowych warunków, np. współpraca z dotychczasowym pracodawcą). Analizujemy zarówno wyniki finansowe działalności, jak i jej ogólną kondycję. Co ważne, profesjonaliści – np. lekarze, adwokaci czy notariusze – mogą liczyć na jeszcze lepsze warunki i wyższe kwoty finansowania.

Wniosek online – szybki i wygodny

1. Wypełnij wniosek online lub skontaktuj się z doradcą.
2. Dostarcz dokumenty – w formie elektronicznej lub papierowej.
3. Oczekuj na szybką decyzję kredytową – nawet w 24 godziny.
4. Środki trafiają na Twoje konto.

Złóż wniosek i sprawdź swoją ofertę już dziś!
Nie czekaj – skorzystaj z elastycznego finansowania. Dopasujemy ofertę do Twoich potrzeb i sytuacji finansowej. Wypełnij wniosek online lub skontaktuj się z naszym doradcą i przekonaj się, jak łatwo możesz uzyskać kredyt gotówkowy na dowolny cel.

Wniosek

Wybierz rodzaj wniosku kredytowego Wypełnij krótki wniosek online i sprawdź dostępne oferty kredytów dla Ciebie i Twojej firmy. Kredyt gotówkowy Kwota do 150 000 zł, RRSO 11,4% Prowizja 0% Złóż...

adm3re5

Artykuł Kredyt gotówkowy w Newpoint Finance – elastyczne finansowanie Twoich potrzeb pochodzi z serwisu Newpoint Finance.

Różnice między pożyczką a kredytem – wstęp

Różnice między pożyczką a kredytem to zagadka dla wielu osób. Są to dwa różne instrumenty finansowe, które dotyczą udostępniania pieniędzy na określony czas, często ze sobą mylone. W dzisiejszym artykule omówimy główne różnice między pożyczką a kredytem.

Podobny temat został rozwinięty w artykule o rodzajach kredytów. Zachęcam do zapoznania się.

Definicje – co musisz wiedzieć

Pożyczka

Pożyczka jest to umowa cywilnoprawna, którą podpisujesz z pożyczkodawcą. Na jej mocy pożyczkodawca pożycza Ci określoną sumę pieniędzy lub rzeczy. Ty z kolei zobowiązujesz się do ich zwrotu, w wyznaczonym terminie. Pożyczki udzielane są zarówno przez osoby prywatne jak i instytucje finansowe.

Umowa pożyczki regulowana jest przepisami Kodeksu cywilnego, dokładnie art. 720 par. 1. Mówi on o tym, że zawierając taką umowę „dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości”. Nie ma jednak nigdzie narzuconej formy umowy, więc może ona być ustna. Warunkiem jest, żeby pożyczka nie przekraczała wartości 1.000 zł.

Na co dzień wiele osób zamiennie używa pojęć kredytu oraz pożyczki. W praktyce jednak umowy te różnią się m.in. zasadami, podstawą prawną, a także tym, przez jakie podmioty mogą być udzielane.

Pożyczki mogą być udzielane zarówno przez osoby fizyczne, jak i osoby prawne. Nie ma tu znaczenia, czy osoba fizyczna zawiera umowę jako osoba prywatna, czy też w ramach prowadzonej przez siebie działalności. Nie trzeba też określać celu, na jaki potrzebujesz pożyczkę, a pożyczkodawca nie kontroluje na co przeznaczasz środki. Zapis dotyczący celu może być podany w umowie, ale nie jest to obowiązkowe.

Jako zabezpieczenie pożyczki pożyczkodawcy najczęściej przyjmują: poręczenie, weksel, dobrowolne poddanie się egzekucji, zastaw albo zastaw rejestrowy.

Kredyt

Kredyt to umowa, którą zawierasz z bankiem lub inną instytucją kredytową. Regulacje dotyczące umowy kredytu zawarte są w ustawie Prawo bankowe. Zgodnie z nim, za umowę kredytu rozumie się sytuację, gdy bank pożycza Ci określoną kwotę środków pieniężnych na określony cel. Ty natomiast, jako kredytobiorca, zobowiązany jesteś do korzystania z tych środków na ustalonych warunkach. Ponadto musisz zwrócić kwotę wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami zgodnie z harmonogramem. Prowizję najczęściej pobierana jest automatycznie i wliczona w koszt kredytu który ponosisz.

Umowa kredytu musi być zawarta na piśmie, w każdej innej formie jest nieważna. Tak więc, w przeciwieństwie do pożyczki, wszelkie ustalenia ustne nie mają tu znaczenia.

Przedmiot umowy kredytu to jedynie określona suma pieniędzy, która jest dokładnie wskazana w zawartym dokumencie. Ponadto, kredytu udzielić może wyłącznie bank.

Umowa kredytowa jest zawsze odpłatna. Za przekazanie środków finansowych bank żąda wynagrodzenia, najczęściej w formie odsetek, które spłacasz wraz z ratami kapitału. Kredyt jest umową celową, czyli środki otrzymane od banku musisz wykorzystać w konkretnemu celowi. Cel ten określony jest w dokumentacji kredytowej, a bank może kontrolować, na co rzeczywiście przeznaczasz pożyczone pieniądze.

Umowa kredytu podlega zabezpieczeniu. Najczęściej wykorzystywana jest hipoteka lub gwarancja bankowa, zdarzają się także weksle.

Kolejna różnica między kredytem a pożyczką dotyczy formalności oraz procedur stosowanych przy ich udzielaniu. Proces otrzymania kredytu zazwyczaj jest czasochłonny i wymagać będzie od Ciebie dostarczenia szeregu informacji i dokumentów. Pozwoli to na zbadanie Twojej zdolności kredytowej.

W tym celu będziesz zobowiązany przedstawić m.in.:

• zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, 
• dowód osobisty,
• wniosek o kredyt,
• informacje o liczbie osób w gospodarstwie domowym.

Kluczowe różnice między pożyczką a kredytem

Zmiany prawne wpływające na pożyczki i kredyty

W ostatnich latach wprowadzone zostały różne zmiany prawne. Wszystko po to, aby zwiększyć ochronę konsumentów oraz zapewnić przejrzystość ofert na rynku finansowym. Poniżej kilka, o których musisz wiedzieć:

1. Dyrektywa UE w sprawie kredytów konsumenckich:
   • Nakłada na instytucje kredytowe obowiązek informacyjny. Muszą one przedstawić szczegółowe informacje o wszystkich kosztach związanych z zaciągnięciem kredytu. Dzięki tym informacjom masz możliwość wyboru najlepszej oferty oraz znasz jej koszty.
2. Ustawa o kredycie hipotecznym:
   • Wprowadza szereg wymogów dotyczących udzielania kredytów hipotecznych, w tym obowiązek oceny Twojej zdolności kredytowej oraz prawo do wcześniejszej spłaty kredytu.
3. Zmiany w Kodeksie cywilnym:
   • Dotyczące pożyczek, w tym ograniczenia dotyczące maksymalnych kosztów pożyczek udzielanych przez instytucje pozabankowe.
4. Ustawa antylichwiarska:
   • Ma na celu zapobieganie nadmiernemu zadłużaniu się konsumentów oraz ograniczenie działalności firm pożyczkowych oferujących pożyczki o bardzo wysokich kosztach.

Różnice między pożyczką a kredytem – podsumowanie

Różnice między pożyczką a kredytem są istotne i dla Ciebie jako konsumenta, i instytucji udzielających. Pożyczki są bardziej elastyczne pod względem regulacji prawnych i celów finansowania, natomiast kredyty są bardziej sformalizowane i ściśle regulowane przez prawo. Ostatnie zmiany prawne mają na celu zwiększenie ochrony konsumentów oraz przejrzystości na rynku finansowym, co jest korzystne dla obu stron umowy. Zanim podejmiesz decyzję porozmawiaj z doradcą lub rzetelnym pośrednikiem. To oni najlepiej znają aktualne oferty i warunki udzielenia. Porównaj wszystkie przedstawione opcje i wybierz tą, która najbardziej będzie Ci odpowiadała. Pamiętaj, aby przede wszystkim dopytać o całkowity koszt kredytu. Będziesz mieć wiedzę jaką kwotę musisz oddać przy ustalonym okresie spłaty. Zapoznaj się z warunkami umowy oraz skonsultuj wątpliwości.

Mając podstawowe informacje możesz śmiało przystąpić do wyboru jak najlepszej oferty. Zawsze kieruj się swoimi potrzebami jak i możliwościami spłaty. Wybieraj oferty dopasowane do Twoich oczekiwań. Przede wszystkim zainteresuj się bezpłatnymi narzędziami takimi jak ogólnodostępne rankingi i kalkulatory. Decyzja o zaciągnięciu takiego zobowiązania to w konsekwencji Twój dodatkowy koszt przez kilka miesięcy lub nawet lat. Wybierz świadomie.

Artykuł Różnice między pożyczką a kredytem pochodzi z serwisu Newpoint Finance.